Bank of America maßgeschneiderte Bargeldprämien für Studenten-Kreditkartenbewertung 2023

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Die Bank of America® Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten bietet eine lukrative, aber unkomplizierte Prämienstruktur, einen langen Einführungs-APR von 0 % und einen Willkommensbonus, der im Vergleich zum Ausgabenbedarf eine beträchtliche Rendite bietet.

Keine dieser Funktionen ist die beste ihrer Art, aber zusammen bilden sie die Grundlage für eine nützliche Einsteiger-Kreditkarte. Obwohl die Karte jedoch an Studenten vermarktet wird, kann es sein, dass Sie ohne gesicherte Kreditwürdigkeit Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung zu erhalten.

Kreditkartenprämien sind oft ein Kompromiss zwischen Einfachheit und Wert. Die einfachsten Prämienstrukturen bieten einen pauschalen Cashback-Prozentsatz für alle Einkäufe, was weder Nachdenken noch Planung erfordert, Ihre Rendite jedoch selten maximiert. Komplexere Belohnungsstrukturen können viel höhere Renditen bieten, allerdings nur zu bestimmten Zeiten oder bei ausgewählten Einkäufen.

Wenn Sie eine Karte wünschen, die die grundlegenden Cashback-Tarife übertrifft, aber dennoch einfach zu verwenden ist, ist die Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten ein vernünftiger Kompromiss, solange Ihre Ausgaben tendenziell mit den Bonuskategorien der Karte übereinstimmen.

Die maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten mit langem Einführungs-APR von 0 % ist eine herausragende Ergänzung zu einer Karte, die auch einen Willkommensbonus und laufende Prämien bietet. Sie können eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % erwerben, die sogar noch länger gültig ist, aber die Prämien, die Sie mit dieser Karte erhalten, sind die kürzere Einführungsphase wert, es sei denn, Sie benötigen diese zusätzlichen Monate, um Ihr Guthaben abzubezahlen. Wenn Sie nicht vorhaben, ein Guthaben bei sich zu haben, bietet der effektive Jahreszins von 0 % wenig Wert und Sie sind besser mit einer Karte bedient, die nützlichere langfristige Vorteile bietet.

Ein ungewöhnlicher Aspekt der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten sind die relativ strengen Kreditanforderungen für die Genehmigung im Vergleich zu anderen Studentenkreditkarten. Sie wünschen sich ein FICO-Ergebnis im guten bis hervorragenden Bereich, was Studierende ohne Credits disqualifiziert. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, ziehen Sie andere Optionen in Betracht, z. B. eine gesicherte Kreditkarte oder eine Starter-Kreditkarte, die Ihnen bessere Chancen auf eine Genehmigung bietet.

Studenten- und gebührenfreie Kreditkarten bieten nicht immer Willkommensboni oder Belohnungen für laufende Ausgaben, aber die Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten bietet beides.

Willkommensbonusangebot

Sie erhalten einen Bargeldprämienbonus von 200 $, wenn Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von 1.000 $ getätigt haben. Das Bonusgeld gibt es zusätzlich zu den Cashback-Prämien, die Sie durch Einkäufe verdienen, sodass Sie effektiv zusätzliche 20 % auf Ihre ersten 1.000 US-Dollar, die Sie ausgegeben haben, zurückerhalten. Es gibt lukrativere Willkommensbonusse, aber die meisten davon sind mit höheren Ausgabenanforderungen verbunden und an Karten mit Jahresgebühren gebunden. Dieser Bonus der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten ist mit den Boni anderer Karten ohne Jahresgebühr konkurrenzfähig und weist eine Mindestausgabeanforderung auf, die für das Studentenbudget realistisch ist.

So verdienen Sie Belohnungen

Die Prämienstruktur der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten ist nicht komplex, aber die Rendite variiert je nach dem, was Sie kaufen. Am oberen Ende der Skala erhalten Sie 3 % Cashback auf Ausgaben in einer von sechs Kategorien Ihrer Wahl: Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerkerbedarf/Möbel.

Diese Kategorien decken viele Bereiche ab: Online-Shopping umfasst beispielsweise sowohl webbasierte als auch mobile App-Käufe bei Amazon, Target, Walmart und einer Vielzahl anderer Einzelhändler. Ebenso umfassen Reisen größere Ausgaben wie Flug- und Hotelkosten sowie alltägliche Ausgaben wie Parken und öffentliche Verkehrsmittel. Sie können Ihre Auswahl einmal pro Kalendermonat ändern, um Ihre Rendite bei bevorstehenden Einkäufen einfacher zu maximieren.

Abgesehen von den 3 %-Kategorien erhalten Sie in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs (wie Costco und Sam's Club) 2 % Cashback. Die Cashback-Prämien von 3 % und 2 % sind auf die ersten 2.500 $ an kombinierten Einkäufen pro Quartal begrenzt; Sie erhalten 1 % auf Einkäufe, die über diesen Betrag hinausgehen, sowie auf alle Einkäufe in Nicht-Bonus-Kategorien.

Eine noch bessere Kapitalrendite können Sie mit dem Bank of America Preferred Rewards-Programm erzielen, das Karteninhabern, die auch über Bank- und Anlagekonten bei Bank of America oder Merrill verfügen, Prämien von bis zu 75 % bietet. Allerdings beginnen die Guthabenanforderungen bei 20.000 US-Dollar, was zu hoch ist, um für die meisten Studenten von Nutzen zu sein.

So verwenden Sie Belohnungen

Sie können Bargeldprämien einfach als Scheck, Gutschrift Ihres Kontoauszugs auf Ihr Kartenkonto, Einzahlung auf ein verknüpftes Giro- oder Sparkonto der Bank of America oder Gutschrift auf ein berechtigtes Merrill-Konto (einschließlich 529 College-Sparkonten) einlösen. Sie erhalten in jedem Fall die gleiche Rendite, sodass Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, den Wert Ihrer Prämien zu maximieren.

Für einmalige Einlösungen per Scheck oder auf ein qualifiziertes 529-Konto beträgt der Mindestbetrag 25 $, ebenso wie für automatische Einlösungen auf Scheck- und Sparkonten der Bank of America sowie auf andere qualifizierte Merrill-Konten. Ihre Prämien verfallen jedoch nicht, solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand bleibt. Sie können also bis zum Erreichen des Mindestbetrags sparen, ohne das Risiko einzugehen, bereits verdientes Geld zu verlieren.

Die maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten bietet keine Luxusvorteile wie Flug- und Hotelstatus oder beschleunigte Flughafensicherheit. Wie die meisten Studentenkreditkarten bietet sie nicht einmal geringere Vergünstigungen wie einen Kaufschutz. Es verfügt jedoch über Standard-Kreditkartenfunktionen wie keine Haftung für betrügerische Transaktionen, kontaktlose Zahlungsfunktion und Kompatibilität mit mobilen Geldbörsen, papierlose Kontoauszüge, FICO-Score-Updates, Überziehungsschutz und Kontowarnungen. Diese Funktionen sollten Ihre Entscheidung, die Karte zu kaufen (oder nicht zu kaufen), nicht beeinflussen, aber es ist schön, sie zu haben.

Der bemerkenswerteste Vorteil der Karte ist ihr Einführungs-APR von 0 % für Ihre ersten 18 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabenübertragungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos vorgenommen werden, gefolgt von einem variablen effektiven Jahreszins von 16,99 % bis 26,99 %.

Einige Kreditkarten bieten einen Einführungs-Zinszins von 0 % für bis zu 21 Monate, aber die 18 Monate, die Sie mit der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten erhalten, sind überdurchschnittlich hoch. Sie können diese lange Einführungsphase nutzen, um Zinsbelastungen für Ausgaben wie Umzugskosten oder Studiengebühren zu vermeiden, selbst wenn Sie nicht über genügend Bargeld verfügen, um diese im Voraus zu bezahlen. Der effektive Jahreszins von 0 % kann auch hilfreich sein, wenn Sie bereits ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz haben, da das Geld, das Sie bei Zinszahlungen sparen, die Gebühr für die Überweisung des Guthabens mehr als ausgleichen kann.

Ein Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 0 % ermöglicht es Ihnen zwar, kurzfristig Geld zu minimalen Kosten zu leihen, es ist jedoch keine Entschuldigung dafür, über Ihre Verhältnisse auszugeben. Sobald der Einführungszinssatz abläuft, werden für das verbleibende Guthaben Zinsen anfallen. Versuchen Sie daher, nur den Betrag auszugeben, den Sie in der vorgegebenen Zeit zurückzahlen können.

Für die Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten zahlen Sie keine Jahresgebühr, es können jedoch andere Gebühren anfallen, einschließlich Auslandstransaktionsgebühren für Transaktionen in einer Fremdwährung – dies kann für Online-Einkäufe bei Händlern im Ausland gelten, selbst wenn Sie Sie müssen im Land sein, wenn Sie kaufen. Aufgrund dieser zusätzlichen Kosten ist diese Karte für internationale Reisen ungeeignet.

Darüber hinaus fallen Gebühren für andere Arten von Transaktionen an, darunter:

Maßgeschneiderte Bargeldprämien für Studenten im Vergleich zu anderen Studentenkreditkarten der Bank of America

Bank of America® maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten

Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte für Studenten

Bank of America® Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten

Jahresgebühr

0 $

0 $

0 $

Prämiensatz

3 % Cashback* in einer von Ihnen gewählten Kategorie jeden Kalendermonat***

2 % Cashback in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs*

1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe

1,5-fache Punkte auf alle Einkäufe

1,5 % Cashback auf alle Einkäufe

Willkommensbonusangebot

200 $ Bargeldprämienbonus nach Tätigung von 1.000 $ in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung

25.000 Online-Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung 1.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben (eingelöst als Kontoauszugsgutschrift von 250 US-Dollar für Reise- und Restaurantkäufe)

200 $ Bargeldprämienbonus nach Tätigung von 1.000 $ in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung

Kartenvorteile

0 % Einführungs-APR für Ihre ersten 18 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabenübertragungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos vorgenommen werden (dann ein variabler effektiver Jahreszins von 16,99 % – 26,99 %).

Kostenloser FICO-Score

0 % Einführungs-APR für Ihre ersten 18 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabenübertragungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos vorgenommen werden (dann ein variabler APR von 17,99 % – 27,99 %).

Keine Auslandstransaktionsgebühren

Kostenloser FICO-Score

0 % Einführungs-APR für Ihre ersten 18 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabenübertragungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos vorgenommen werden (dann ein variabler effektiver Jahreszins von 16,99 % – 26,99 %).

Kostenloser FICO-Score

*Mit der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten erhalten Sie jedes Quartal 3 % und 2 % Cashback auf die ersten 2.500 US-Dollar, die Sie in diesen Kategorien zusammen ausgegeben haben, und anschließend 1 % Cashback

***Zu den Kategorien „Individuell angepasste Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten 3 %“ gehören Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerkerbedarf/Möbel

Maßgeschneiderte Bargeldprämien für Studenten im Vergleich zu Studentenkreditkarten anderer Banken

Bank of America® maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten

Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte

Discover it® Student Cash Back

Jahresgebühr

0 $

0 $

0 $

Prämiensatz

3 % Cashback* in einer von Ihnen gewählten Kategorie jeden Kalendermonat***

2 % Cashback in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs*

1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe

10 % Cashback auf Einkäufe über Uber und Uber Eats sowie kostenlose Gutschriften für die Uber One-Mitgliedschaftsabrechnung bis zum 14. November 2024

8 % Cashback auf Einkäufe bei Capital One Entertainment

5 % Cashback auf Hotels und Mietwagen, die über Capital One Travel gebucht wurden

3 % Cashback beim Essen

3 % Cashback auf Unterhaltung

3 % Cashback auf beliebte Streaming-Dienste

3 % Cashback in Lebensmittelgeschäften (außer Walmart und Target)

1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe

5 % Cashback in Kategorien, die vierteljährlich wechseln, bei kombinierten Ausgaben von bis zu 1.500 US-Dollar bei Aktivierung (dann 1 %) (vom 1. April bis 30. Juni 2023 können Sie in Restaurants und Großhandelsclubs bis zu 5 % Cashback verdienen Einkäufe im Wert von 1.500 $ nach der Einschreibung, dann 1 %)

1 % Cashback auf alle anderen berechtigten Einkäufe

Willkommensbonusangebot

200 $ Bargeldprämienbonus nach Tätigung von 1.000 $ in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung

50 $ Bargeldbonus, sobald Sie innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung 100 $ für Einkäufe ausgeben

Keine, aber Discover verdoppelt das gesamte Cashback, das Sie nach den ersten 12 Monaten verdient haben

Kartenvorteile

0 % Einführungs-APR für Ihre ersten 18 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabenübertragungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos vorgenommen werden (dann ein variabler effektiver Jahreszins von 16,99 % – 26,99 %).

Kostenloser FICO-Score

Preisschutz***

Erweiterte Garantie***

Mietwagenschutz***

Straßenversand***

Reiseunfallversicherung***

Kostenloser Concierge-Service

Kostenlose Kreditüberwachung mit CreditWise von Capital One

Kostenlose Uber One-Mitgliedschaft bis zum 14. November 2024**

Keine Auslandstransaktionsgebühren

0 % Einführungs-APR für sechs Monate bei Einkäufen (dann ein variabler APR von 17,99 % – 26,99 %)

Kostenloser FICO-Score

Keine Gebühr für verspätete Zahlung bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung

Keine Auslandstransaktionsgebühren

Rezension

Überprüfung der Studentenkreditkarte von Capital One SavorOne Cash Rewards

Entdecken Sie die Bewertung der Cashback-Karte für Studenten

*Mit der Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten erhalten Sie jedes Quartal 3 % und 2 % Cashback auf die ersten 2.500 US-Dollar, die Sie in diesen Kategorien zusammen ausgegeben haben, und anschließend 1 % Cashback

***Zu den Kategorien „Individuell angepasste Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten 3 %“ gehören Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerkerbedarf/Möbel

Um für die Bank of America® Customized Cash Rewards Kreditkarte für Studenten zugelassen zu werden, empfehlen wir eine mindestens gute Kreditwürdigkeit. Das bedeutet einen FICO-Score von mindestens 670.

Um die Bank of America® Customized Cash Rewards Kreditkarte für Studenten zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein.

Die Bank of America® Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten lohnt sich, wenn Ihre Ausgabegewohnheiten mit den Bonuskategorien der Karte übereinstimmen. Solange Sie mit einer Karte ohne Schnickschnack einverstanden sind, ist sie eine gute Wahl, um Geld für Ihre Ausgaben zurückzuverdienen, sofern Sie die Kreditvoraussetzungen für die Genehmigung erfüllen können.

Wir haben die Bank of America® Customized Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten mit ähnlichen Studenten- und 0 % effektiven Jahreskreditkarten der Bank of America und anderen Kartenherausgebern verglichen und mehrere Faktoren bewertet, darunter:

Sie können bei Insider mehr darüber lesen, wie wir Kreditkarten bewerten, um einen genaueren Blick auf unsere Methodik zu werfen.

Anmerkung der Redaktion: Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Rezensionen oder Empfehlungen stammen ausschließlich vom Autor und wurden von keinem Kartenaussteller überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt. Lesen Sie unsere redaktionellen Standards.

Bitte beachten Sie: Obwohl die oben genannten Angebote zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt sind, können sie sich jederzeit ändern und sich möglicherweise geändert haben oder nicht mehr verfügbar sein.

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***Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Ausschlüsse. Weitere Einzelheiten finden Sie in Ihrem Leistungsleitfaden. Eine Reiseunfallversicherung ist nicht garantiert, sie hängt von der Höhe der Leistungen ab, die Sie bei Antragstellung erhalten.

Für die auf dieser Seite aufgeführten Capital One-Produkte werden einige der oben genannten Vorteile von Visa® oder Mastercard® bereitgestellt und können je nach Produkt variieren. Einzelheiten zu den geltenden Bedingungen und Ausschlüssen finden Sie im jeweiligen Leistungsleitfaden